改革开放以来，中小企业在阿克苏地区经济中获得了较快的发展，已成为地区经济的重要组成部分，成为地区全面实现小康目标的重要力量，在发展经济﹑扩大就业﹑活跃市场等方面发挥着重要作用。特别是2008年以来，由于受国际金融危机的影响，在一些企业、集团企业效益低迷的情况下，地区中小企业在保民生、保就业、保增长、保稳定方面起到了重要作用。但是由于其规模相对较小、科技含量整体相对较低等客观条件的限制，中小企业在发展的现实中还面临着许多环境障碍，存在诸如融资难﹑赋税重﹑社会化服务体系跟不上等问题。在这些问题中，融资难的问题又最为突出，不同程度地制约了地区中小企业的进一步发展壮大。
中小企业的融资包含两层含义，即中小企业自身的融资能力和中小企业的融资方式。中小企业融资能力的形成需要具备诸多的条件和因素，主要有企业的资产规模﹑风险﹑进行融资的相关知识和信息﹑信用程度﹑企业未来成长的期望等。企业资产规模包括实物资产﹑金融资产以及人力资本，一般来说企业资产规模与其融资能力正相关，企业资产规摸越大，融资能力越强；企业风险种类较多，诸如创业风险、授权风险、领导风险、持续经营风险等等。风险越大，机会成本也越大，资本收益率随之下降，风险的增加往往导致外部对企业的投资减少，因此，企业风险与其融资能力成负相关；后面三项均与企业融资能力正相关，不赘述。讨论以上诸因素与融资能力之间的关系，可以明确中小企业应该从哪些方面入手提高自身融资能力，从而突破融资困难的约束。
在市场经济条件下，中小企业融资方式是多种多样的，但归结起来就是两种方式：直接融资和间接融资。直接融资比如发行股票、债券，或者接受企业外部的直接投资；间接融资，如从金融机构或政府获得贷款，阿克苏地区目前的中小企业大多采用间接融资方式。融资方式所涉及的各个市场主体和政府机构的有机结合便成了融资渠道，畅通的融资渠道是中小企业顺利融资的有力保证，而融资渠道的通畅又需要以健全的融资体制作依托。
一、阿克苏地区中小企业现状及融资成效
2008年阿克苏地区有各类企业1830户。其中，规模以上工业企业120户：产值在10亿元以上的企业有3户，1－5亿元以上的有12户，5千万元以上的38户，5千万元以下的67户，中小企业1710户，占企业总数的93.4%；按所有制分：国有企业191户，集体企业175户，有限责任公司1039户，个人独资及其他企业425户；主要经营石油、煤碳、棉纺、盐业、新型建材、商贸物流、农副产品深加工、房地产等8类优势产业。其中，商贸流通企业92户，外经贸企业47户；列入2009年地区扶优扶强企业的重点工业企业80户。
近年来，阿克苏地区强化中小企业建设，创新发展环境，积极推进以园区为载体的企业建设，使地区在大企业大集团的辐射带动下，中小企业呈现出平稳、快速发展的良好势头。
一是贯彻落实地区提出的“大力发展中小企业，走工业强阿之路”战略，促进“6122”工程建设。依据自治区经贸委出台的中小企业投资指导目录，结合阿克苏地区中小企业发展实际，组织编制了《阿克苏地区中小企业投资发展产业指导目录》，引导各类中小企业资金投向地区六大产业基地及工业园区，为中小企业发展提供政策依据和信息服务。
二是充分发挥地区的资源优势和区位优势，引进国内外有实力的企业集团、战略投资者参与优势资源开发利用，培育出了一批能够充分发挥资源优势，具有市场竞争力、带动力强的龙头企业，并辐射中小企业形成连接紧密、分工明确的产业链，为地区培植了新的经济增长点。截止08年底，地区中小企业实现国内生产总值306亿元，占全部总值的65%。
三是地区通过每年滚动确定10—20户优强骨干企业，现地区已有80户扶优扶强中小企业和22户自治区重点企业，从政策、资金、人才、科技等方面给予重点支持，着力培育一批有较强带动力和辐射力的大企业，并有效拉动相关产业的中小企业的发展。
四是帮助企业做好投融资协调工作，指导企业做好信贷评级，加强银企交流与合作。积极协助地区招商引资企业申请并落实有关减免税收优惠政策。今年地区举行的银企合作推进会，银企双方共签约１７个项目，17家企业获得21.15亿元银行贷款。对于推动地区金融改革和发展，充分发挥金融在促进经济社会又好又快发展中的作用，具有重要的意义。
六是建立了中小企业信用担保公司。按照地区提出的“切实抓好中小企业担保建设工作，促进中小企业信用体系发展”的要求，地区经贸委加大了信用体系建设力度，在过去推动阿克苏市、库车县、沙雅县、阿瓦提县先后成立中小企业信用担保有限责任公司的基础上，今年又指导拜城县、新和县成立了中小企业信用担保有限责任公司，这些担保公司的成立，为产品有市场、有潜力、成长型的中小企业的融资提供信用担保服务，进一步优化了企业发展的融资环境，为地区中小企业发展创造了条件。
二、阿克苏地区中小企业融资难的主要表现及原因
近几年来，地区经济建设取得的成绩与金融系统的鼎力支持密不可分。同时，我们也要清醒地看到，在地区金融业改革、经济发展、银企合作过程中还存在着中小企业融资困难，县及县以下金融机构大量缩减，城镇信用社建设滞后等困难和问题，有待于银、政、企共同努力破解。中小企业融资难仍然是长期困扰地区中小企业发展的重要因素，从整体上说，不论是国有商业银行还是其他中小金融机构，为中小企业融资的力度已逐渐增大，特别是优质中小企业已成为各大商业银行的重要客户。但不论是国有商业银行还是其他中小金融机构，都仍然不能满足中小企业对金融服务（特别是贷款）的需求。有调查显示，只有16.27%的中小企业认为从金融机构获得贷款容易，60.47%认为较难，23.26%则认为艰难；从正常情况年，地区企业贷款满足率一般在 60%左右；就是地区确定 的80户扶优扶强企业，信贷资金缺口也在 40%左右，这与地区的经济发展要求和全面实现小康的目标显然是不适应的。另外，从中小企业贷款需求结构来看，普遍对目前金融机构大多为3个月、6个月的贷款期限不满意，要求获得更长期限的贷款。
以上情况说明，尽管有了一些对中小企业金融扶持的政策和措施的出台，但并没有从根本上解决中小企业融资难的问题。因此，如何解决好经济快速发展与中小企业融资难矛盾，仍然是地区经济发展比较迫切需要解决的问题。目前，中小企业融资困难主要表现在以下几个方面：
（一）从企业方面来看
一是就目前阿克苏地区中小企业的现状而言，中小企业分布面广且分散，发展水平极不平衡，企业资产实力较弱，管理水平较低。大多数中小企业资产和经营规模小，企业内部管理不规范，缺乏稳定性，抗风险能力低，存在家庭式管理和道德风险等问题，这些都严重影响了企业的融资能力。
二是中小企业产品结构不尽合理，大多数中小企业的产品结构普遍存在 “三多三少”的问题，即粗加工产品多，深加工产品少；低附加值产品多，高附加值产品少；一般产品多，名优产品少。从而制约了中小企业的市场拓展能力和竞争能力。
四是技术装备落后，技术创新能力较低，人员素质不高，市场竞争力较弱，特别是核心竞争力不强；深加工企业还没有形成产业链，大多仍以资源型、政策性企业为主。企业在技术革新、创新方面投入不够，活力不足，新兴产业、高新技术产业发展缓慢。
五是中小企业缺乏人力资本，企业家队伍还没有成长起来，懂管理、懂经营、懂市场、懂技术的人才严重缺乏，以每年本科生、硕士生和博士生的就业选择为例，自愿到中小企业工作的寥寥无几，至使企业过于依赖政府、依赖政策。目前，大部分企业，特别是较好的企业缺乏创品牌、争名牌、培育企业上市的信心和勇气。人力资本的短缺直接影响到企业的生存能力和融资能力。
六是中小企业融资信用不高。随着商业银行体制的建立，信贷资金的抵押、担保制度日益完善，对申贷企业的资信要求越来越高。但有些企业在经营过程中，由于法人治理结构不合理，内部资产信用不实，甚至有的企业资产负债表、损益表和现金流量表等会计报表存在许多虚假之处。以致银行审贷人员无法判断企业真实的经营状况以及贷款投向和还贷能力，造成银行无所适从。致使银行处于对信贷风险的控制，不愿提供资金支持。
七是大多数中小企业还存在着不符合金融机构的贷款条件。从调查情况看，近年来，金融机构对地区中小企业的贷款需求没有受理的贷款申请和虽受理但没有落实的贷款申请企业大多存在类似的现象。有的属于限劣的对象；有的属于限制的产业；有的属于已有逾期贷款但目前无力偿还；有的存在欠息情况，有的属于产品滞销，负债率较高。同时，企业贷款担保落实难，难以满足金融机构的贷款要求。
（二）从金融机构方面来看：
一是随着金融体制改革的深化，各金融机构大多缩小了对基层机构的授权，基层金融机构受理和办理一笔贷款，即使是企业的有效需求，也由于审贷环节复杂，所要资料繁多，对企业的贷款资金一时难以到位。目前各金融机构都普遍推行了信贷人员的终身责任制度，贷款不出现问题则上下欢喜，贷款一旦发生逾期或者其他风险，信贷人员就要承担终身责任。轻者下岗收贷，重者身背形式不同的纪律处分，就是到龄退休，也要收贷扣工资。而实事求是地看，无论多么负责任的信贷人员，他也只能对企业贷款时的情况负责，但却不能左右企业贷款后经营情况的变化，不能左右国家政策和市场的变化。在这种 “高压线”式的管理体制下，信贷人员放贷积极性受挫，多一事不如少一事的思想倾向比较突出。即便是有好的发展前景的中小企业也难以在这种“高压线”下找到愿意贷款的信贷人员。因此，随着金融机构防范化解金融风险的各项措施的逐步实施，金融机构贷款管理日趋严格，贷款条件更为苛刻，大多数中小企业难以满足这些条件和要求，也使得地区的中小企业“贷款难”问题显得更加困难重重。
二是中小企业信贷政策环境仍然偏紧，适合中小企业的授信体制、授信政策和授信程序、企业在评级、审批、担保等信贷内外程序还没有明显变化。
三是银企合作平台还不完善，企业与银行之间沟通不畅，信息交流时有时无，没有构筑密切的银企关系，是阻碍中小企业发展的一个主要因素。再加之现有金融体制因素，企业是否盈利，对银行运营绩效没有直接考量关系，企业是否短缺资金，银行对其没有直接关注的义务。
四是银行在服务意识、创新意识、市场意识、专业化水平和企业社会责任意识上还需进一步加强。尤其是企业在受国际金融危机影响后，经济加快上行的困难依然较大。棉纺、煤焦化、农副产品加工等优势行业，市场低迷，产品价格处于低位，企业经营状况受市场影响，生产环节波动较大，给银行带来一定的负面影响，造成了信贷支持缺损的局面。
（三）从政府方面看
一是政府和社会中介等配套服务滞后。在中小企业融资中，政府和社会信用等外部环境起着举足轻重的作用，但是当前政府往往倾向于制定一系列意见办法，而不能根据中小企业的特殊性，从实质上给予地区中小企业发展的特殊优惠政策，如减少税费，增加财政贴息、提供信息咨询和培训等。同时社会服务体系不健全，中介机构抵押、登记评估不规范，被担保企业和贷款银行对中介机构认同率低等。
二是从融资体制方面来看，中小企业直接融资难。从我国金融业发展的大环境看，一个明显特点就是中小企业直接金融市场发展缓慢，对新疆来说，基本处于缺乏的状态。在这种情况下，中小企业缺乏利用社会资本的条件和空间，融资的渠道十分有限和狭窄，直接融资受到极大的制约。由于阿克苏地区中小企业的现状，既没有条件发行企业债券，更无力上市发行股票，可以说直接融资渠道几乎没有。
三是社会信用体系建设缺失。融资最基本的特征就是采用还本付息的方式，聚集资金，分配资金，调节资金余缺。而以还本付息为条件的债权债务关系是信用的本质体现，所以信用是融资的基础。在现代经济生活中，每一个部门，每一个环节都渗透着信用关系。可以说在市场经济条件下，社会的核心问题就是信用问题。市场经济是建立在信用基础上的，信用关系是市场经济中最普遍﹑最基本的经济关系。但目前我国企业、个人信用体系建设严重滞后，没有相应的信用记录，我们的政府、银行、保险等所有相关的政策、法规条例也都与信用记录联系不紧密。这就容易形成诚实守信的企业和个人在市场竞争中有时反倒不如投机取巧和偷奸耍滑的，由于社会信用体系建设滞后，也成为各方面条件较好的中小企业融资困难的主要原因之一。
四是信息不对称问题。一方面与大企业相比，中小企业特别是民营中小企业缺乏规范的财务信息核算和披露制度，财务信息严重失真， 使金融机构无法了解企业的真实财务状况；另一方面中国公众的信用制度尚未建立，银行不能准确﹑快速地判断这些企业负责人的真实信用水平，这导致了金融机构谨慎地对待中小企业，特别是其融资要求，甚至迫使金融机构忽视了健康成长的那部分中小企业对贷款的合理需求。
三、解决阿克苏中小企业融资难的对策建议
（一）金融机构要切实转变观念，进一步加强对地区中小企业的支持
对于发达地区来说，资金密集、技术密集、人才密集，市场竞争激烈，银行机构贷款选择面广量多，大多是倾向资金势力雄厚、市场风险较小的国有大中型企业，加之我们的金融改革滞后，没有与中小企业发展相适应的民营中小金融业的发展，所以中小企业很难在这种情况下从国有商业银行贷到款，这是可以理解的。但对于经济欠发达的地区，缺资金、缺技术、缺人才，市场竞争相对不激烈，企业数量相对不多，应当成为当地金融机构重要的服务对象。因此：
一是在思想观念方面，要冲破所有制的束缚，要看到阿克苏地区中小企业发展的优势，并认识到中小企业是阿克苏地区企业的主体，要从战略的高度认识到对阿克苏地区中小企业提供金融服务，即是支持阿克苏地区经济发展的重要需要，也是身处阿克苏地区金融机构自身发展的重要机遇。所以，要从阿克苏地区的实际情况出发，以帮助和支持中小企业发展为重点，从根本上克服 “惧贷”心理，做到既“慎贷”又 “敢贷”，并通过金融的支持，使企业不断做大、做强，实现共赢。
二是创新经营思维，把支持阿克苏地区中小企业发展作为新的经营重点，要进一步将已出台的支持中小企业的一系列优惠扶持政策落到实处，在国有商业银行内部设立中小企业信贷服务部，紧密结合阿克苏地区中小企业资金需求的特点，进一步完善和加强对阿克苏地区中小企业的信贷支持。
三是在阿克苏地区建立中小企业金融服务机构。一方面要发展地方性中小银行，强化中小银行对中小企业的服务功能；另一方面规范以中小企业为主要服务对象的合作金融体系。建立专门扶持阿克苏地区中小企业发展的政策性金融机构，明确其市场定位，帮助一批规模小，但业绩好、有市场、有发展前途的企业快速成长。
四是是阿克苏地区城镇和农村信用合作社要抓住国有商业银行机构收缩的时机，努力扩大机构的市场覆盖面，继续坚持以支持 “三农”为主的前提下，适当扩大经营触角，加大对中小企业的信贷支持。
五是加快金融创新。加大商业银行向优质中小企业发放信贷款的规模。在考察和发放贷款时，不分企业性质和规模，只要企业有充足的偿债能力就大胆支持，确保大型企业和中小型企业在地区经济发展中“两个轮子一起转”；在有条件的情况下，适当降低中小企业的贷款利率或政府给予适当贴息；适当扩大基层商业银行流动资金贷款权限；完善和健全商业银行激励和约束机制，建立贷款营销的激励约束机制，充分调动基层银行贷款的积极性；大胆尝试扩大质押范围，积极开办股权质押贷款，地区范围内的中小企业只要先在工商部门做好股权登记，就可以用股权到银行进行贷款，开办仓单质押贷款，开办林权、土地和养殖水面使用权质押贷款等等。
六是人民银行与金融监管等部门要加强协调与协作，尽快建立规范高效的协作机制，为维护辖区金融稳定提供制度保障，努力为辖区经济结构调整与信贷投向优化良性互动搭建平台。金融监管部门要更新监管观念 ，加快监管体制创新，找准适度监管防范金融创新风险与注意保护和激励金融机构创新热情的切入点．为优化信贷资源配置，促进辖区经济结构调整。人民银行和银行监管部门应合理引导金融机构资金配置．商业银行在按信贷投向分类原则加强信贷支持的同时，应适度加大对符合国家产业导向的、产品有销路的中小企业尤其是小企业的金融支持，使企业合理的资金需求能够尽量得到满足。会同政府有关部门深入研究、分类指导 ，提出相对统一的对企业信用评级办法。进一步建立和完善适合中小企业特点的授信制度．合理确定中小企业授信额度。
七是各金融机构要把握形势，紧密结合地区实际，制定切实可行的信贷支持办法及措施。辖区金融部门要认清当前货币政策形势，切实加强对产业政策的研究，把货币信贷政策与阿克苏地区实际紧密结合起来．加强经济金融运行监测分析，建立健全协调机制，坚持“区别对待、有保有压、分类指导”原则．避免“一刀切”，既要满足小企业有效的资金需求，又要积极扶持有发展潜力、积极成长、前景看好的小企业。
（二）构建中小企业融资担保体系。
目前中小企业获得信贷支持的主要现实障碍在于中小企业在贷款担保方面缺乏制度性保障，而信用担保制度是提高中小企业融资信誉度的有效方式，也是中小企业融资服务体系中最重要的组成部分。建立支持中小企业发展的多层次﹑多渠道的信用担保制度及机构，金融机构可以降低金融风险，消除对中小企业的后顾之忧，中小企业可以获得更多的贷款支持。
一是继续完善阿克苏地区中小企业商业性融资担保体系。信用担保是银行和企业之间承担和化解风险的载体。商业性融资担保体系是以法人、自然人为主出资，按公司法要求组建，具有独立法人资格，实行商业化运作，坚持按市场原则向企业提供融资担保业务，以盈利为基本目的。为解决中小企业贷款难，近几年地区已先后在阿克苏市、库车县、沙雅县、阿瓦提、拜城县、新和县成立了中小企业信用担保有限责任公司，使其在扶持发展民营经济，构建信用担保体系，促进中小企业快速发展上发挥了积极作用。建议地区按照《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》尽快出台担保补偿金机制，扩大中小企业担保机构注册资本金，提高担保能力。
二是建立以政府为主体的信用担保体系。由政府出资设立担保基金，建立专门为中小企业提供担保的具有法人资格的独立的、不以盈利为目的政策性担保机构和再担保机构。实行市场化公开运作，接受政府监督，对中小企业提供再保险业务和资金支持，分散担保风险；也可以由政府﹑社会中介机构﹑企业和银行四方共同参与设立非盈利性担保基金，专门用于为中小企业向银行借款时提供担保。
三是充分发挥阿克苏地区中小企业协会的作用，成立由中小企业自愿组成的互助性担保公司。根据自愿原则，不以盈利为主要目的，由中小企业联合出资，发挥联保互保作用，对银行贷款提供担保，中小企业按规定缴纳一定的会费，就可以获得数倍于会费的贷款担保额度，为中小企业缓解自身贷款难﹑单家实力有限的问题。
（三）提升政府服务水平，为中小企业搭建银企对接平台
一是政府部门要增强服务银企的意识，加强与金融部门的沟通，一方面把政府工作的重点、发展思路、谋划战略及时传递给金融机构和企业；另一方面要及时了解金融机构的相关政策，为政府决策提供有效参考。
二是搭建银企合作交流平台。随着金融业改革，县及县以下金融机构大量缩减，而城乡信用社建设滞后，使得中小企业融资更加困难。因此，破解金融改革、经济发展、银企合作过程中的困难和问题，有待于银行、政府、企共同努力。所以，政府搭台，银企联手，实现互利共赢，为中小企业与融资机构进行对接的服务，应当会成为破解这方面的问题的有效途径之一。今年2月底，阿克苏地区举行银企合作推进会暨融资签约仪式活动，切实为解决中小企业的融资难问题提供了一个很好的平台，这个作法应当继续下去。
三是可以借鉴内地省区的一些成功做法，如开展“阿克苏地区中小企业的服务年”活动，通过采取融资服务上门和“对接超市”形式，推介融资服务机构特色融资产品及企业理财产品，进一步加大对阿克苏地区中小企业融资帮扶力度，帮助阿克苏地区中小企业突破融资难关；还可以开展“阿克苏地区中小企业融资服务园区行”活动。以此吸引各类银行业金融机构，担保、投资、典当、产权交易等融资服务机构，资产评估、财务审计等中介服务机构，城市、农村信用合作社、中小企业信用担保公司等分别推介针对中小企业的融资创新产品，帮助中小企业拓宽融资思路，根据自己的具体情况，选择适宜的金融产品，有效解决其相关的融资问题。
（四） 通过营造“融资特区”，促进阿克苏地区中小企业的发展
对于阿克苏地区，应当用足用活国家对少数民族地区的特殊政策，对一些特殊区域形成地区税收和融资的“特区”。一方面应当把阿克苏地区中小企业的发展纳入发展规划，并使中小企业的发展与国家相关项目有机对接，引导中小企业通过参与项目享受相应优惠政策，获得更多融资渠道；另一方面要积极帮助对当地经济社会发展有利的现有中小企业发展项目纳入国家相关扶持范围之中，使其能够享受相应的优惠政策，信贷部门对其在还贷期限、自有资金比例等方面放宽贷款条件，尽量简化贷款手续；三是充分利用好国家对民族贸易企业的贷款优惠政策，引导企业积极申报，可帮助企业进一步降低融资成本。
（五）提升企业素质，增强企业诚信度和还贷能力。
阿克苏地区中小企业要从根本上解决融资难问题，除了上述外力的作用外，归根到底还是企业综合素质的问题，企业诚信的问题，企业还贷能力的问题。因此，提升企业自身素质，加大企业内功的修炼，才是畅通融资渠道的根本。首先，要建立和完善中小企业的法人治理结构，通过以深化产权改革、加快制度创新为重点，以建立完善法人治理结构为核心，以实现企业规范经营为目标，加快企业管理体制、经营机制的转变步伐，提高地区中小企业经营管理水平；其次，要根据地区提出的中小企业发展产业指导规划的相关内容，找准符合自身发展的优势特色产业，加快调整产业结构和投资结构，提高产品的知名度和市场竞争能力；第三要树立良好的企业信誉和形象，建立健全内部管理制度，规范财务管理和财务信息披露工作，增加信息透明度，要深刻认识到企业融资的关键是“诚实守信”，“好借好还，再借不难”，这也是企业的生存之本和可持续发展之基，是建立与银行长期合作的基本要求。因此，企业要牢固树立诚信经营的意识，通过依法诚信经营，进一步提高企业的信用等级争取金融机构更多的信贷支持。
（六）政府、企业 、银行携手从源头进行综合治理，为中小企业创造良好的融资环境
一是企业主管部门要加强对中小企业的规范和引导，帮助中小企业提高经营管理水平和竞争能力，完善中小企业法人治理结构，提高经营能力、抗风险能力，提高经济效益。从资本市场和信贷市场双向考虑，为中小企业融资开辟通道；政府在产业升级、结构调整过程中引导企业建立合理的产业链，摒弃小而全的低水平重复建设的发展模式，减少盲目投资；努力使中小企业主要为大企业提供配套生产与服务，并通过利用大企业的商业信用取得社会融资；教育中小企业诚实守信，以增加对银行放贷的吸引力；充分发挥政府宏观调控职能作用，为信贷结构调整提供攻策支持和营造宽松外部环境，如加强信用建设，加大执法力度，努力改善辖区投资软环境；建立健全信用担保体系，降低抵押登记相关费用，积极创造条件支持和鼓励辖区行业强势企业改制上市，扩大企业融资渠道。
二是要解决中小企业融资难，必须完善金融体系，只有改变国有商业银行垄断金融市场的格局，迅速做大金融市场这块“蛋糕”，才能够使目前银行对企业的“单向选择”向真正意义上的银企“双向选择”的转变。为扭转这种局面，一方面政府要为企业信用建设创造良好的环境和条件。充分发挥政府在维护社会信用方面的主导地位，对企业加强诚信教育和法制建设，实行分类监管，健立企业信用奖惩制度，以诚信求得银行的支持，扩大融资规模。同时，加快引进股份制银行力度，目前，经过地区相关部门共同努力，引进的乌鲁木齐商业银行已决定先期在阿克苏设立分行。另一方面，建议自治区扩大建立小企业贷款公司分配名额，为广大中小企业提供更宽松的融资环境和更便利的金融服务。
三是推进政、银、企合作，促进企业和金融协调发展，进一步加大金融业支持中小企业发展的合力，增强政府、银行、企业合作互动氛围，为银行和企业的共同发展营造良好宽松的环境。一是要建立政、银、企联席会议制度。通报经济运行情况，资金融通情况及国家产业政策和货币政策的变化情况，协调解决银行、企业提出的有关问题。其次是要建立信息发布制度，定期发布工业运行、行业发展信息，不定期发布招商引资、项目建设、企业信用信息。另外对企业在税务、工商、银行等部门记录的经济金融活动的台帐，信息资料进行归集，并不定期向金融机构通报发布企业逃税、违规经营、逃避银行债务的有关信用信息。同时，召开银企项目推荐会，指导和督促企业加强内部管理，健全财务制度，真实反映生产经营和资金财务状况，加强信贷资金管理，规范信贷资金流向 ，确保信贷资金专款专用。
四是加强信贷政策引导，大力支持企业发展。一是发挥央行作用，积极引导金融机构贷款投向和资金流向，贯彻落实已经出台的各项中小企业金融政策；二是引导商业银行完善金融服务体系，提高投融资力度。建立适合中小企业的授信体制、授信政策和授信程序，积极推出适合中小企业的信贷品种。完善银行信贷管理机制，制定内部激励与处罚机制，减少对中小企业申请贷款的管理层次，简化审批程序，提高办事效率。在防范风险的基础上，积极进行业务创新，把适当放宽贷款条件与严格贷款监督有机结合起来，确保形成企业能贷款，银行无风险的良性循环格局。
五是加强企业信用环境建设，促进存贷环境的良性发展。加强宣传教育，引导企业增强信用意识，促进企业和银行信用的良性循环。二是加大执法力度，坚持反对和纠正不守信用，逃避和悬空金融债务的行为。支持司法部门加大对逃债行为的打击力度。加强金融执法检查，切实保障银行债权。三是开展信用评选。积极开展对中小企业社会信用综合考核评价工作，并将考评结果向社会公布。考评结果作为企业招投标，金融机构发放贷款及评先评优的重要依据。四是通过政府、银行、企业、保险、新闻媒体及社会评估机构等共同合作，建立企业和个人的信用记录系统，加强社会诚信体系建设力度，改善信用环境。有了诚信的社会环境建设，中小企业才能进一步茁壮成长，地区经济振兴才能有后发优势，才能实现又好又快地发展。
总之，解决中小企业融资难的问题是一个庞大复杂的系统工程，需要从政府、金融、企业和社会多方面共同努力，核心在于中小企业自身能力提升，基础在于金融机制的改进配套与相适应和政府积极且恰当的引导和支持。而信用始终贯穿于这三个方面，是它们的交集。解决这一问题，不仅仅是资金量上的支持，更要提高企业自身融资能力和信誉度；注重金融体制创新，改善政府调控宏观经济的职能，培育良好的社会信用体系，发挥市场机制在资源配置方面的基础性作用。这些都是解决中小企业融资困难的现实选择。
（王宁系新疆社会科学院经济研究所所长、研究员）
（蔡世彦系阿克苏地区经济社会发展研究所所长）
